Inflacja, stopy procentowe, kredyty i rosnące koszty – te frazy od kilku lat wypełniają nagłówki gazet i są na językach polaków. O co dokładnie chodzi? Czym są stopy procentowe i jaki mają wpływ na poziom inflacji czy wysokość rat kredytów? O tym w dzisiejszym materiale.
Czym są stopy procentowe?
W najprostszym skrócie stopa procentowa jest kosztem lub ceną kapitału jaką posiadacz tego kapitału uzyskuje od pożyczkobiorcy (osoby, czy instytucji której go udostępnia). W Polsce wysokość stóp procentowych ustala Rada Polityki Pieniężnej, ale każda instytucja pożyczkowa, bank etc mają prawo ustalać własne oprocentowanie, które będzie dotyczyło tylko ich klientów. Kluczowe tutaj jest jednak to, że stopy ustalane przez Bank Polski są elementem łącznego oprocentowania ustalonego przez banki. Nie mogą one narzucić przekraczających ustalone limity oprocentowań.
RPP może decydować się na podwyższanie jak i obniżanie poziomu stóp procentowych, a decyzje takie podejmuje podczas comiesięcznych posiedzeń. Trwają one od niedawna aż dwa dni, z czego drugi dzień jest czasem na przekazanie informacji o podjętej decyzji do informacji publicznej. W całym roku mają miejsce także posiedzenia niedecyzyjne, co oznacza że członkowie Rady gromadzą się dyskutując o bieżącej sytuacji i o najlepszych możliwych rozwiązaniach, jakie można wprowadzić, ale podczas nich nie jest podejmowana decyzja dotycząca zmiany poziomu oprocentowania.
Po więcej informacji o stopach procenotowych, inflacji i ogólnej sytuacji gospoadrczej Polski i świata zapraszam Cię na FXMAG – https://www.fxmag.pl/finanse-osobiste/kredyty-hipoteczne, gdzie codziennie debatujemy nad aktualną sytuacją ekonomiczną, polityczną i gospodarczą na świecie.
Zależność stóp procentowych i inflacji
Inflacja i stopy procentowe. To właśnie między innymi z powodu poziomu inflacji RPP podejmuje odpowiednie kroki (w postaci zmienności stóp procentowych) by zachować jej stabilność na odpowiednich i oczekiwanych poziomach. Wysoka inflacja jest często “zbijana”, niczym gorączka, a podniesienie stóp procentowych ma zadziałać jak skuteczny lek. Cały ten proces trwa niekiedy bardzo długo, osiągnięcie oczekiwanego poziomu inflacji (wskaźnika określającego tempo wzrostu cen) może potrwać nawet od kilkunastu miesięcy do kilku lat.
Wynikiem tego, regularne podnoszenie stop procentowych budzi (*jak miało to miejsce ostatnio) kontrowersje wśród społeczeństwa i zaniepokojenie wśród kredytobiorców, których raty ulegają ciągłym wzrostem. Ale dlaczego tak jest?
Zależność między stopami procentowymi, a oprocentowaniem kredytów
Jaka jest zależność pomiędzy wysokością stóp procentowych w Polsce, a oprocentowaniem już wziętych kredytów? Dlaczego kredytobiorcy płacą więcej? Otóż jeśli wybrać kredyt o zmiennym oprocentowaniu, (zwykle oprocentowanie jest niższe niż tych o stałych stopach procentowych) wraz ze wzrostem stóp procentowych będą rosły łączne koszty Twojego kredyty. W przypadku kredytów hipotecznych gdzie ich łączna wartość jak i wysokość pojedynczej raty często są wysokie, – różnice mogą być bardzo zauważalne. Kredyty takie są jednak najczęściej zaciągane na kilkadziesiąt lat, dlatego nie musisz się tym martwić. Gospodarkę dotyka coś takiego jak cykliczność, jeśli wziąłeś kredyt przy niskich stopach, – na przestrzeni kilkudziesięciu lat wysokość stóp prawdopodobnie powróci do poziomu niskich stóp i zdąży jeszcze dotrzeć ponownie do ery “wysokich”. Będą okresy gdzie oprocentowanie będzie wyższe, ale także i takie gdzie będzie ono relatywnie niskie.